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信州支行2026年上半年反洗錢專項培訓考試試卷

考試時長：30分鐘滿分：100分

基本信息：

姓名：
部門：
工號:

一、單項選擇題（共20題，每題2.5分，共50分）

1. 根據《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構開展持續盡職調查的說法正確的是（）

A. 僅客戶每年固定到期B. 客戶風險等級發生變化、交易異常、信息變更C. 僅監管檢查時開展D. 僅新開戶時開展

2. 多層嵌套、股權復雜企業，層層穿透識別受益所有人，最終穿透至（）

A. 企業法人B. 自然人C. 控股股東企業D. 集團公司

3. 針對空殼公司、無實際經營企業，金融機構應采取的盡職調查措施是（）

A. 簡化盡職調查B. 強化盡職調查、從嚴穿透核查C. 免于核查受益所有人D. 僅登記營業執照即可

4. 客戶身份信息過期、證件失效、地址變更未更新，金融機構應當（）

A. 要求客戶更新并重新盡職調查B. 繼續正常辦理業務C. 直接銷戶D. 不予理會

5. 非居民金融賬戶是指（）

A. 我國境內的金融機構開立或保有的、由非居民或者有非居民控制人的消極非金融機構持有的金融賬戶。B. 我國境外的金融機構開立或保有的、由非居民或者有非居民控制人的消極非金融機構持有的金融賬戶。C. 我國境內的金融機構開立或保有的、由居民或者有居民控制人的消極非金融機構持有的金融賬戶。D. 我國境外的金融機構開立或保有的、由居民或者有居民控制人的消極非金融機構持有的金融賬戶。

6. 下列哪種客戶必須開展強化盡職調查（）

A. 本地普通工薪個人客戶B. 低風險小微商戶C. 政治公眾人物及其近親屬、密切關系人D. 長期不動戶低風險客戶

7. 以下說法正確的是（）

A. 根據CRS規范，核心系統中現居地址字段需采集非居民稅收居民國（地區）的現居地址（若無現居地址則填報郵寄地址），用以稅收居民國（地區）聯系客戶。有幾個居民國，就收集幾個居民國的地址。B. 根據CRS規范，核心系統中現居地址字段需采集居民稅收居民國（地區）的現居地址（若無現居地址則填報郵寄地址），用以稅收居民國（地區）聯系客戶。有幾個居民國，就收集幾個居民國的地址。C. 根據CRS規范，核心系統中現居地址字段需采集非居民稅收居民國（地區）的現居地址（若無現居地址則填報郵寄地址），用以稅收居民國（地區）聯系客戶。有幾個居民國，只需要收集1個居民國的地址。D. 根據CRS規范，核心系統中現居地址字段需采集非居民稅收居民國（地區）的現居地址（若無現居地址則填報郵寄地址），用以非稅收居民國（地區）聯系客戶。有幾個居民國，就收集幾個居民國的地址。

8. 個人客戶辦理一次性大額非面對面業務，要求必須完成（）

A. 基礎盡職調查，核驗真實身份與交易背景B. 僅登記手機號即可C. 無需核實資金用途D. 可匿名辦理

9. 受益所有人識別中，法定代表人不等于受益所有人，原因是（）

A. 法定代表人一定持股B. 法定代表人未必持股、未必實際控制、未必享有收益C. 法定代表人就是最終控制人D. 法律規定二者等同

10. 客戶盡職調查的核心目的是（）

A. 完成開戶流程B. 識別客戶真實身份、識別實際控制人與受益所有人、掌握交易真實背景C. 僅為留存資料應付檢查D. 統計客戶數量

11. 按照客戶盡職調查規定，金融機構對客戶開展風險等級復核的最長間隔周期，高風險客戶不得超過（）

A. 三個月B. 半年C. 一年D. 兩年

12. 對于同時存在多層股權代持、協議控股情形，識別受益所有人優先采信的判定依據是（）

A. 工商登記公示信息B. 書面代持協議與實際管控事實C. 企業對外公示任職名單D. 納稅申報登記主體

13. 金融機構依法合并重組后，存量客戶盡職調查資料規范處理方式為（）

A. 全部銷毀重新采集信息B. 隨同業務一并移交承接機構，持續開展后續管理C. 單獨封存不再跟進核查D. 僅留存基礎姓名證件信息

14. 下列哪種業務場景，法規明確要求必須強制開展事前強化盡職調查（）

A. 個人日常活期存取款B. 首次辦理跨境投融資類對公業務C. 本地商戶小額結算轉賬D. 存量客戶按期續存定期存款

15. 反恐怖融資管控中，發現客戶與境外涉恐關聯賬戶存在資金往來，金融機構首要處置動作是（）

A. 暫停相關交易并上報可疑交易報告B. 直接注銷客戶賬戶C. 口頭提醒客戶即可D. 延后處理不作記錄

16. 合伙企業判定實際控制人的核心依據是（）

A. 普通合伙人出資占比B. 能夠實際執行合伙事務、支配資產處置的自然人C. 合伙登記在冊人數D. 合伙成立時間先后

17. 未按規定穿透核查多層架構受益所有人，內部責任追溯層級應當至（）

A. 僅一線經辦人員B. 業務部門分管負責人C. 機構法定代表人及主要負責人D. 僅合規風控崗位人員

18. 針對僅擁有收益分紅權，但無法參與經營決策的持股自然人，該人員認定結果為（）

A. 直接判定為唯一受益所有人B. 不具備實際控制屬性，不作為首要受益認定對象C. 等同于企業實際管理人D. 強制納入高風險管控名單

19. 新規界定的洗錢風險管控緩釋措施，不能用于抵消哪類固有風險（）

A. 普通客戶地域風險B. 聯合國制裁名單關聯主體風險C. 常規產品業務風險D. 線下網點辦理渠道風險

20. 下列主體中，不屬于反洗錢義務機構范疇的是（）

A. 商業銀行B. 證券期貨公司C. 商貿零售企業D. 信托公司

二、多項選擇題（共10題，每題3分，共30分）

1. 在與客戶建立業務關系、辦理規定金額以上一次性交易和業務關系存續期間，有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢或恐怖融資的，或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或完整性存疑的，應當開展客戶盡職調查，采取以下盡職調查措施：
（）

A.識別客戶身份，并通過來源可靠、獨立的證明材料、數據或者信息核實客戶身份；B.了解客戶建立業務關系和交易的目的和性質，并根據風險狀況獲取相關信息；C.對于洗錢或者恐怖融資風險較高的情形，了解客戶的資金來源和用途，并根據風險狀況采取強化的盡職調查措施；D.在業務關系存續期間，對客戶采取持續的盡職調查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認為客戶提供的各類服務和交易符合金融機構對客戶身份背景、業務需求、風險狀況以及對其資金來源和用途等方面的認識；E.對于客戶為法人或者非法人組織的，識別并采取合理措施核實客戶的受益所有人。

2. 企業受益所有人三重識別標準（新規硬性穿透）包含（）

A. 股權標準：直接/間接持股≥25%自然人B. 控制權標準：實際支配經營、決策、人事的自然人C. 收益標準：實際享有主要經濟收益的自然人D. 職位標準：實際工作職務

3. 出現以下哪些情形，必須立即啟動強化盡職調查（）

A. 客戶交易模式突然異常、與身份不符B. 客戶涉境外高風險地區、涉制裁敏感地區C. 股權頻繁變更、代持嫌疑明顯D. 長期小額正常交易

4. 中國稅收居民個人滿足以下哪些條件是（）

A. 中國境內有住所B. 無住所但一個納稅年度內在中國境內居住累計滿一百八十三天。C. 無住所但一個納稅年度內在中國境內居住累計滿三百六十五天。D. 持有我國居民身份證

5. 持續盡職調查需要重點更新核查的客戶信息包括（）

A. 身份證件有效期、身份信息B. 經營規模、經營地址、營業狀態C. 股權結構、實際控制人、受益所有人D. 交易用途、資金來源合理性

6. 針對代持股權、隱名股東情形，金融機構正確做法有（）

A. 穿透識別實際出資、實際控制的自然人B. 不采信名義股東信息C. 強化交易監測與背景核查D. 直接放棄識別

7. 以下哪些屬于低風險客戶（）

A. 黨政機關、事業單位對公賬戶B. 合規穩定、經營透明的大型國企C. 頻繁跨境可疑交易客戶D. 普通居民小額儲蓄結算賬戶

8. 非自然人客戶盡職調查，必須穿透排查的對象包括（）

A. 控股股東B. 實際控制人C. 最終受益所有人D. 基層員工

9.《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中禁止行為包括（）

A. 以法定代表人代替受益所有人B. 以企業主體代替自然人穿透識別C. 高風險客戶套用簡化調查流程D. 低風險客戶過度管控、一刀切核查

10. 政治公眾人物盡職調查特殊要求包含（）

A. 核實身份背景B. 核查資金來源合法性C. 持續動態跟蹤監測D. 無需任何特殊核查

三、判斷題（共10題，每題2分，共20分）

1. 客戶身份資料自業務關系結束后或者一次性交易結束后至少保存5年。

對錯

2. 法定代表人可以是企業的受益所有人和實際控制人。

對錯

3. 客戶信息發生變更、交易異常時，金融機構必須開展持續盡職調查。

對錯

4. 常見國家、地區納稅人識別號編碼中澳大利亞識別號一般為7位數。

對錯

5. 根據2025年12月19日正式發布《金融機構客戶受益所有人識別管理辦法》，個體工商戶暫無需識別受益所有人。

對錯

6. 風險狀況并不一定是盡調措施的考量因素。

對錯

7. 客戶盡職調查僅需開戶時做一次，存續期間無需復查更新。

對錯

8. 機關法人及代表其行使職權的派出機構、臨時性機構，包括黨政機關、人大機關、政協機關、行政機關、監察機關、司法機關等，可以免識其別受益所有人。

對錯

9. 我行核心系統初始化受益所有人識別模板為強化識別。

對錯

10. 金融機構應當勤勉盡責，遵循”了解你的客戶”的原則，識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，根據客戶特征和交易活動的性質、風險情況，采取簡化的盡職調查措施。

對錯

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